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为何中小企业贷款难?中小企业贷款难的原因

2017-07-10 来源:

     为何中小企业贷款难?中小企业贷款难的原因是什么?中小企业贷款难的问题是由两方面的因素造成的。一方面是有些银行惜贷,不愿意贷款给中小企业,另一方面是有些中小企业在诚信方面确实存在问题。其实银行不信任企业,也是有一定的道理的。中小企业多半是民营企业,因为是责任制;中小企业抗风险能力差;管理不规范;最后是贷款给中小企业的交易成本高。为何中小企业贷款难?中小企业贷款难的原因?

 

为何中小企业贷款难?中小企业贷款难的原因1

 

     解决这个问题的关键是要真正建立起良好的诚信系统,要对企业有信用评价。现在整个中小企业仍然处在危机之中,即使在平时正常的情况下,银行也不愿意给中小企业贷款,除此之外还有其他的问题。

     首先,在申请贷款前,中小企业贷款申请难。尽管今年以来,各银行对中小企业贷款都有所放松,但由于中小企业缺少土地等固定资产,相对大企业来说条件相对较弱,如果信贷政策收缩,银行会首先缩减中小企业贷款。此外,原材料、劳动力价格上涨、人民币升值等因素削弱了中小企业的盈利空间,银行的放贷风险也相应增大,更不愿意给小企业贷款。

     其次,中小企业贷款审批难。由于中小企业贷款风险相对较大,银行在审批中小企业贷款贷款需求时,要求提供的资料也相对更全面,包括企业的营业执照、税务登记证、完税证明、验资报告、财务状况说明、公司章程、法人相关身份证明及资信状况证明、抵押物及相关证明资料等。审批环节比较繁琐,且一个都不能少。

     最后,贷款申请后,管理很难。相较大企业大项目,中小企业贷后管理成本更高。由于中小企业贷款抵质押物难以市场化,一旦出现不良贷款,较难化解。责任追究方面,由于中小企业决策不规范,很难落实。中小企业贷款难的原因,就其根源分析,除了中小企业贷款成本高、盈利小的因素外,也有银行对于贷款风险识别化解能力的单薄和贷款风险责任追究上偏差的原因。 

     中小企业的决策顺序比较单一,一般重大决策由董事会或者董事长作出,速度快且不需上报主管部门,下经职代会讨论通过。正因如此,也使企业决策的风险加大。这里的风险不只包括市场风险,还包括合规性风险。银行由于难以识别和化解中小企业贷款风险,从而选择能够规避责任追究的国有大企业作为风险偏好。 

     中小企业是助推县域经济发展、促进社会和谐稳定的基础性力量,为何中小企业贷款难?解决这个问题就要银行创新金融产品,构建优势中小企业贷款“绿色通道”;向县级银行适度放权,使商业银行吸纳的存款能够更多地支持当地经济发展;同时扩大农村信用联社的信贷规模,使其更好地发挥“支持县域经济发展的主力军”作用;破解担保难题;加大财政扶持力度。

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